Partai Republik Membatu Miliaran Untuk Menyelamatkan Pasar Asuransi Rumah Florida – Dalam tiga bulan sejak Badai Ian melanda Florida, pasar asuransi properti negara bagian yang rapuh telah tertatih-tatih di ambang kehancuran. Badai bersejarah itu menyebabkan kerusakan lebih dari $50 miliar, lebih dari bencana apa pun dalam sejarah AS selain Badai Katrina. Itu juga memberikan pukulan berat bagi industri yang sudah berjuang untuk tetap berdiri. Beberapa perusahaan asuransi telah runtuh tahun ini bahkan sebelum badai, dan penyandang dana besar sekarang siap untuk meninggalkan yang tersisa.
Partai Republik Membatu Miliaran Untuk Menyelamatkan Pasar Asuransi Rumah Florid
gulfcountygovernment – Sebagai pengakuan atas krisis ini, Gubernur Florida Ron DeSantis mengadakan sidang legislatif negara bagian yang dikontrol Republik minggu lalu untuk sesi khusus yang ditujukan untuk menstabilkan pasar asuransi. Dalam hitungan hari, anggota parlemen mengeluarkan paket tagihan yang ditujukan untuk melakukannya. Paket tersebut mencakup tagihan yang akan mengurangi litigasi dan klaim penipuan yang menaikkan biaya bagi perusahaan asuransi, tetapi juga memberi perusahaan asuransi subsidi publik sebesar $1 miliar untuk membantu mereka tetap bertahan tahun depan. Itu di atas $2 miliar yang diluncurkan legislatif awal tahun ini.
Orang mungkin berpikir bahwa pemberian ini akan ditentang oleh badan legislatif di mana Partai Republik menikmati supermayoritas di kedua kamar dan oleh seorang gubernur yang menyebut dirinya sebagai pemimpin masa depan Partai Republik tetapi anggota parlemen negara bagian tidak memiliki banyak pilihan lain. DeSantis mungkin meneriakkan Florida sebagai kisah sukses pasar bebas, tetapi pasar asuransi telah meninggalkannya. Masalahnya adalah pembayar pajak pada akhirnya akan membayar tagihan untuk semua ini, bahkan jika mereka tidak memiliki rumah yang berisiko tinggi atau tidak memiliki rumah sama sekali.
“Jika negara bagian harus turun tangan setiap tahun untuk membantu perusahaan asuransi bertahan di pasar, itu masalah, kecuali semua orang di Florida bersedia terus membayar lebih dan lebih saat peristiwa ini terjadi,” kata Patricia Born, seorang akademisi di Florida State University yang mempelajari manajemen risiko. DeSantis dan sekutunya di legislatif dapat mengalihkan beban biaya dari pelanggan asuransi yang berisiko menjadi pembayar pajak atau sebaliknya, tetapi mereka tidak dapat menghilangkan beban itu sama sekali. Di pasar tipikal, perusahaan asuransi properti mengambil uang dari semua premi pelanggan mereka dan membayar kepada sebagian pelanggan yang rumahnya rusak.
Pendapatan dari premi seharusnya menjamin bahwa perusahaan dapat membayar pelanggan bahkan dalam keadaan yang paling parah sekalipun. Tapi itu menjadi tidak mungkin dilakukan oleh sebagian besar perusahaan asuransi Florida. Sebagian besar rumah di negara bagian itu rentan terhadap badai, yang membuat perusahaan asuransi bertanggung jawab atas pembayaran besar-besaran dan momok efek yang didorong oleh perubahan iklim seperti intensifikasi cepat berarti bahwa badai yang mungkin pernah mereda sebelum mendarat tiba-tiba bisa menjadi dahsyat. Penanggung di negara bagian juga telah melihat gelombang litigasi mahal atas kerusakan atap berkat celah hukum khusus Florida.
Baca Juga : Mahkamah Agung Florida Mempertimbangkan Kasus Hukum Marsy Tentang Pengungkapan Identitas Polisi
Secara teori, perusahaan dapat menaikkan harga untuk memperhitungkan biaya ini, tetapi dalam praktiknya harga tersebut akan terlalu tinggi bagi sebagian besar pelanggan. Sebaliknya, banyak perusahaan nasional seperti State Farm telah meninggalkan Florida sama sekali, hanya meninggalkan operator lokal kecil. Ketika krisis dimulai setelah Badai Andrew pada tahun 1992, pemerintah negara bagian membentuk perusahaan asuransi publik bernama Citizens yang sekarang berfungsi sebagai penyedia upaya terakhir bagi orang-orang yang tidak dapat memperoleh perlindungan dari perusahaan swasta.
Warga negara telah berlipat ganda selama empat tahun terakhir karena lebih banyak dari perusahaan-perusahaan ini runtuh, dan di beberapa bagian negara bagian itu menguasai lebih dari setengah pasar asuransi. Dalam minggu-minggu sejak Badai Ian, kekhawatiran terbesar bagi perusahaan asuransi swasta yang bertahan adalah biaya reasuransi, yaitu asuransi yang dibeli oleh perusahaan asuransi. Sama seperti bank yang mengharuskan pemilik rumah untuk membeli polis asuransi agar dia dapat menanggung kerusakan mendadak pada rumahnya, Florida mengharuskan perusahaan asuransi untuk membeli polis asuransi mereka sendiri sehingga mereka mampu melakukan pembayaran besar setelah badai.
Berbeda dengan perusahaan khusus Florida yang saat ini menjual asuransi rumah kepada penduduk negara bagian, perusahaan reasuransi adalah perusahaan global, banyak yang berkantor pusat di Bermuda. Perusahaan-perusahaan ini mendukung pasar asuransi di tempat-tempat paling berisiko di dunia, tetapi kehancuran dari Ian membuat banyak penyedia reasuransi terbesar berhati -hati untuk beroperasi di Florida. Analis industri memperkirakan bahwa perusahaan-perusahaan ini akan menarik pertanggungan sebanyak $100 miliar dari pasar Florida tahun depan, yang dapat menyebabkan tingkat reasuransi di negara bagian tersebut naik sebesar 10 persen atau lebih.
Ketika reasuransi menjadi lebih mahal, itu menimbulkan masalah bagi perusahaan asuransi kecil seperti yang mendominasi Florida, kata Sridhar Manyem, seorang peneliti di lembaga pemeringkat kredit AM Best dan rekan penulis laporan baru -baru ini di pasar Florida. “Mereka mungkin harus kehilangan beberapa pelanggan, mereka mungkin harus menaikkan suku bunga, mereka mungkin harus meminjam lebih banyak uang dengan biaya yang sangat mahal untuk membeli reasuransi,” kata Manyem kepada Grist. Situasi ini bisa keluar dari tangan cepat.
Premi asuransi properti Florida sudah sekitar tiga kali lebih tinggi dari rata-rata nasional, dan analis memperkirakan akan naik 20 atau 30 persen lagi tahun depan. Perusahaan yang tidak dapat mengumpulkan lebih banyak uang melalui pinjaman atau kenaikan harga akan runtuh, memaksa lebih banyak orang untuk bergabung dengan Warga Negara. Karena program asuransi publik itu terus berkembang, ia akan menjadi lebih rentan terhadap badai besar, yang berpotensi menempatkan negara dalam bahaya miliaran dolar yang harus diperolehnya dari pajak.
Legislatif negara bagian menyetujui beberapa tindakan minggu lalu yang dirancang untuk menghentikan spiral ke bawah ini. Satu langkah menghilangkan biaya pengacara yang tidak biasa yang mendorong gelombang litigasi atap, sebuah perubahan yang diharapkan oleh anggota parlemen akan membantu menggoda perusahaan asuransi kembali ke pasar. Tindakan lain akan memaksa setiap pelanggan Warga Negara untuk membeli asuransi banjir (bahkan jika mereka tidak berada di zona banjir), dan langkah ketiga akan memperlambat pertumbuhan Warga Negara dengan meminta beberapa pelanggan potensial untuk membeli asuransi swasta, bahkan jika itu berarti mereka harus membeli asuransi banjir. bayar lebih.
Demokrat di legislatif mengecam kurangnya bantuan keuangan bagi warga yang menghadapi mandat baru ini. Tapi gajah di ruangan itu adalah kenaikan harga reasuransi yang menjulang, yang akan membuat perusahaan asuransi Florida semakin sulit untuk menghasilkan keuntungan tahun depan. Biaya reasuransi mencapai sekitar setengah dari premi sebenarnya yang dibayar pemilik rumah Florida, dan jumlah itu kemungkinan akan meningkat. “Saat ini hal itu tidak terlihat bagus untuk operator besar mana pun yang mungkin berpikir untuk menulis di Florida, atau bahkan operator yang telah menulis dan mungkin berpikir untuk pergi,” kata Born.
Pemerintah Florida telah menopang pasar asuransi rumah utama selama beberapa dekade, sejak Andrew tetapi korban bencana cuaca memaksa pemerintah konservatif negara bagian untuk melangkah lebih jauh dengan menopang pasar reasuransi juga. Negara bagian sudah mempertahankan dana reasuransi $ 17 miliar yang membantu perusahaan asuransi menutupi klaim badai terbesar, tetapi Ian akan menghapus dana itu hingga bersih. Mengisi ulang sebelum musim badai berikutnya tidak akan mudah. Awal tahun ini negara menciptakan dana reasuransi tambahan $2 miliar, dan anggota parlemen menambahkan dana $1 miliar lagi minggu lalu, memompa lebih banyak uang ke pasar yang merana untuk melindungi operator swasta yang tersisa.
Partai Republik teratas di negara bagian telah mencoba membingkai pendanaan publik sebagai tindakan sementara. “Ini akan bersifat sementara, dan harus bergantung pada reformasi besar sehingga kami benar-benar memperbaiki situasinya,” kata Paul Renner, ketua DPR negara bagian yang akan datang, kepada wartawan bulan lalu sebelum sesi khusus. Saya tidak ingin berada dalam situasi di mana kami membuat komitmen pembayar pajak jangka panjang baru apa pun untuk menanggung asuransi.
Tetapi mendanai solusi jangka panjang untuk kesenjangan asuransi mungkin lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Sekalipun paket undang-undang yang baru benar-benar menyelesaikan masalah litigasi, risiko badai hanya akan meningkat karena lebih banyak orang pindah ke kota-kota pesisir dan lautan yang hangat membuat badai yang melanda daratan menjadi lebih kuat. Selama tren itu berlanjut, akan sulit, bahkan tidak mungkin, bagi pembuat undang-undang untuk merekayasa pasar swasta yang berfungsi.
Itu berarti bahwa pemerintah negara bagian, dan dengan perluasan penduduk negara bagian, akan membayar tagihan untuk melindungi triliunan dolar pada properti yang rentan. Kecuali jika sesuatu berubah, komitmen pembayar pajak jangka panjang hanyalah kepastian, dan beban itu akan menjadi beban paling berat bagi penduduk Florida dengan sumber daya paling sedikit.